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1-3 存錢方法全攻略：邁向FIRE的第一步
“Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving.”
─ Warren Buffett 華倫巴菲特
【不要花完錢才存，要存完錢才花。】
「每月存了一點錢，卻總是看不見希望…」
「聽說 FIRE 財務自由需要存很多錢，但到底該怎麼存？」
「想要開始個人理財，但不知道該從何下手？」
在前兩篇文章中，我們認識了FIRE類型，也計算出達到財務自由需要的金額。今天，讓我們學習一個實用的存錢方法：財富自由六大基金法。
這是我親身實踐並成功達到FIRE的關鍵方法。
建立個人理財系統
存錢方法的關鍵：先存後花
最重要的理財規劃原則：
收入 – 儲蓄 = 支出
（不是收入 – 支出 = 儲蓄）
設計你的金流圖
月收入
↓
確定儲蓄金額（30-50%）
↓
分配到六大基金
↓
剩餘金額才是可支配支出
認識財富自由六大基金法
這個存錢方法是由T. Harv Eker的「六罐子理財術」啟發優化而來。在我追求FIRE財務自由的過程中，將原本的系統改良成更適合投資理財的版本，這也是我最終成功達到財務自由的關鍵方法之一。
六大基金介紹及配置建議
1. 財富自由基金（即幸福基金）30~40%
用途：投資專用帳戶
特點：累積一定金額後進場投資
目標：實現FIRE的主要資金來源
重要性：這是達成財務自由的核心基金
2. 生活基金 30~35%
用途：日常開銷、信用卡費
特點：維持日常生活所需
目標：確保基本生活品質
3. 教育基金 5~10%
用途：進修、充電、技能提升
特點：投資自己的成長
目標：提升職場競爭力
4. 旅遊基金 5-10%
用途：旅行、休閒、生活品質
特點：平衡生活與工作
目標：維持生活品質
5. 購屋基金 10-15%
用途：房屋相關支出
特點：長期資產累積
目標：解決居住需求
6. 繳稅基金 5-10%
用途：稅務規劃、保險費用
特點：應對固定支出
目標：風險管理與保障
實際執行步驟
第一步：開立專戶
帳戶規劃建議：去銀行開立 6 個帳戶 ( 數位帳戶也可 ）
- 財富自由基金：獨立投資帳戶
- 生活基金：主要活存帳戶
- 教育基金：專用儲蓄帳戶
- 旅遊基金：專用儲蓄帳戶
- 購屋基金：定存或基金帳戶
- 繳稅基金：活存帳戶
第二步：設定自動扣款
薪資入帳隔日自動分配
薪資入賬當日自動分配到六帳戶能確保依照原先設定的金流圖實行，但有時薪資入帳遇到六日會有延後入帳問題，為避免當月沒扣到，建議可設定隔日自動分配到六帳戶。
設定定期定額轉帳
現在大多數銀行都能預先設定定期定額轉帳，依照金流圖分配金額，設定每月薪資轉帳日隔日自動轉帳到 6 個帳戶中，要注意的是許多銀行僅能預先設定12個月，因此必須先用手機設定提醒 1 年後需再次設定。
注意事項
- 主帳戶需預留足夠緩衝金額
- 避免設定在假日容易延遲的日期
- 定期檢查自動扣款紀錄
- 保持帳戶資金充足，避免扣款失敗
- 設定手機通知，掌握資金動向
第三步：投資理財規劃
1. 每月例行檢查
- 確認自動轉帳執行狀況
- 檢視各基金使用情形
- 調整不合理的支出
2. 季度檢討
- 評估資金配置比例
- 檢視投資績效
- 調整儲蓄策略
3. 年度規劃
- 重新設定自動扣款
- 檢討年度目標達成率
- 規劃來年理財目標
常見問題解答
Q：個人理財新手該如何開始？
A：從最簡單的收支記錄開始，逐步建立六大基金系統。
Q：收入不固定怎麼辦？
A：可以設定基本配置金額，額外收入依比例分配。
Q：要存到多少才開始投資？
A：建議財富自由基金累積到10萬以上再進行投資規劃。
結語
這個存錢方法不只是個人理財的工具，更是邁向FIRE財務自由的重要基石。透過系統化的投資理財規劃，你也能逐步實現財務自由的目標。
在下一篇文章中，我們將提供完整的FIRE檢查清單，幫助你檢視準備狀況。
